四大行在降利率，为什么商业银行在提高利率？

一般来说，按照行规，每年的12月份是各家银行揽储的重要时点。为了抢夺客户，银行通常会上浮存款利率或理财收益。

但今年有不一样的风景。

昨天，国有四大行宣布，从12月22日开始下调存款利率。一年期定期存款下调至1.45%，两年期下调至1.65%，三年期、五年期均分别下调至1.95%、2%。

可昨天下午，环环的手机就收到了光大银行的短信：多家银行下调存款利率，现在存入5万及以上锁定三年期最高2.75%，最低50元起存，保本保息，可提前支取。

商业银行在抢客源，四大行在往外推客户，这是什么操作？难道是在暗示我们，商业银行的利息高但是不靠谱，只有四大行的低利息才能保障资金安全？

瞬间觉得智商不够用了，孰优孰劣既然分不清楚，那肯定利息的高低不能按常理来推断，有没有可能这只是一个脑筋急转弯？

国有银行和商业银行为什么实行这迥然不同的反向操作？

最主要的因素肯定是为了刺激经济。

今年以来，CPI和PPI的增速，以及M1和M2之间的剪刀差，都同时指向消费信息和动力欠缺，实体经营的活力也不足。

企业对经济的预期偏向谨慎，有钱也不敢花，该流向企业经营和扩大再生产的这笔钱变成了“死钱”，变成了存款，没有进入市场流通环节。

居民存款方面，根据央行数据显示，截止今年7月底，我国住户存款余额规模就已经达到131.09万亿。而前11个月，人民币存款增加25.65万亿元，同比多增1301亿元。

所以，在9月份进行过利率下调之后，赶着年底又来了一波。

众所周知，高额的储蓄所反映出的居民对未来的不确定性和风险规的心态，可能导致消费不足、抑制需求，进而不利于经济增长。

通胀固然会稀释财富，但通缩预期也锁死了财富的流动。经济变成了一谈死水，何谈发展？

所以，银行不仅降低存款利率，同时也降低了贷款利率。

前11月，人民币贷款增加21.58万亿元，同比多增1.55万亿元。企业贷款利率3.89%，同比下降0.3个百分点。

目的很明确，银行就是要把钱赶到市场中去，让企业去投资，让普罗大众去消费。

另外一层因素则是存量资金的博弈所导致的银行间的分化。

这次下调利率由四大行发起，而其他商业银行借机争抢客源。

可见，在选择银行的时候，大多数的人还是出于趋吉避凶心理的影响，下意识觉得四大行安全系数更高，所以，资金的流向是往头部银行集中，造成了四大行贷出与存入款项之间的落差。

其他商业银行则相反。

存钱，是大多数人在经济下行期最求稳的方式。

四大行在降利率，商业银行在提高利率，我们该这么做？

说说环环今天的经历。

环环选了这个四大行调低利率的日子去银行预约还房贷。

其实不是有意为之，纯粹只是天气不错。

打了个车，兴建中的地铁口依旧处于封闭状态，所以通过这一段路时，车辆只能走人性道。

司机很健谈，从地铁开通后的拉升作用说起了他的房贷，再感叹现在打车的人很少。

“从我们这一行就能知道，现在大家日子不好过”。

起早贪黑的出租车司机是一个城市的眼睛，出租车行业的兴衰荣辱也是一个城市经济的晴雨表。

银行的门口站着一个女人，有人进银行的门，她就往人家手中塞小卡片，说是银行的低息贷款，有需要可以找她。

她塞给我的时候，我婉拒了，说自己是来还房贷的，没有这个需求。

原以为她是什么机构的人，选择在银行门口拉客户，只不过是成功率可能会高点。

我办完业务，却看到她换了制服，在咨询台导流来办业务的人。